July 4, 2023

코티지 유산 상속, 증여 계획: 가족 별장을 다음 세대에 이어가기 위한 전략

온가족이 짐을 실어 호수로, 산으로 떠나는 휴가철입니다. 코티지(별장)의 상속, 증여에 대해 고민하고, 올바른 재정 계획을 통해 다음 세대에도 경제적 안정을 도모하기위해 고민할 수 있는 더할 나위 없는 시기입니다.

2023년 RE/MAX 코티지 트렌드 보고서에 따르면, 온타리오 전역의 코티지 가격이 급등하고 있지만, 코티지를 소유하거나 구매할 계획이 있는 사람들 중 50% 이상이 가족에게 물려주는 것을 주요 동기로 삼는 것으로 나타났습니다.

메리디안의 자산 관리 담당 지역 부사장인 로버트 코루찌(Robert Coruzzi)는, 코티지 상속, 유산 계획을 세우는 사람들의 가장 큰 실수는 너무 오래 기다리는 것을 지적했습니다. 코루찌는 "현실에 맞는 예산"이라는 문서를 작성하라고 강조했는데, 이 문서는 상황에 따라 매월 검토하고 업데이트하면서 가정의 장기적인 재무 계획에 반영할 수 있도록 합니다. "이러한 지출을 통해 수입과 은퇴가 어떻게 될지 이해할 수 있습니다."라며 자녀들이 협회비, 유지보수, 공과금 등 코티지를 인수하는 데 드는 비용을 알 수 있다고 말했습니다.

RE/MAX Canada의 크리스토퍼 알렉산더(Christopher Alexander) 사장은 기후가 계획에 영향을 미칠 수 있다고 말했습니다. "코티지 지역의 날씨 패턴은 훨씬 더 혹독할 수 있습니다."라며, 가족들은 겨울철 난방비 상승을 고려해야 한다고 덧붙였습니다.

코티지를 임대하는 경우에는 관리비를 고려해야 합니다. 알렉산더는 정화조 청소와 선착장 유지보수 등 코티지만의 다른 비용이 있다고 설명했습니다. 장기 계획에 임대가 포함된다면, 관리비와 같은 추가 비용도 고려해야 합니다.

핼리버튼 모기지 서비스(Haliburton Mortgage Services)의 모기지 브로커인 로빈 딜레인(Robin Dillane)은 단기 임대 증가 추세에 주목하고 적절한 보험에 가입하는 것이 중요하다고 강조했습니다. 현지 보험회사와 협력하고 있는지 확인해야 한다고 덧붙였습니다.

코티지를 추후에 매매할 계획이라면, 모기지 브로커와 부동산 중개인과의 협력도 중요합니다. 딜레인은 "GTA와 같은 큰 시장에서 모기지를 알아보는 고객들이 이 지역을 많이 찾는다는 것을 보았습니다."라며 "현지 전문가와 협력해 이 지역에 대한 전문 지식을 갖춰야 한다."고 말했습니다.

알렉산더는 가족 별장을 양도하는 가장 좋은 방법을 찾는 데 도움이 될 수 있는 변호사를 찾는 것이 매우 중요하다고 강조했습니다. "살아 있는 동안 별장을 양도하면 자본 이득을 얻을 수 있습니다."라며, "가족 신탁은 자본 이득에 대한 세율을 고정하기 때문에 많은 사람들이 이용하는 옵션입니다. 모든 옵션을 살펴보고, 자신의 필요에 가장 적합한 것을 선택하도록 권장합니다."

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