높은 생활비와 실업률 상승(현재 6.4%) 속에서 온타리오 주의 주택 소유자들이 주택담보대출 연체율을 끌어올리고 있는 것으로 나타났습니다. 2024년 2분기 말 기준으로 온타리오 주에서 3,000건 이상의 주택담보대출이 ‘심각한 연체’ 상태에 이르렀다고 Equifax® Canada의 최신 Market Pulse 소비자 신용 동향 및 통찰 보고서가 발표했습니다.

이들 3,000건의 대출은 총 13억 달러에 달하며, 이는 2023년 2분기와 비교해 66.8% 증가한 수치입니다. 현재 온타리오의 주택담보대출 연체율은 0.16%로, 2014년 이후 가장 높은 수준(당시 0.18%)에 이르렀습니다. 그럼에도 불구하고, 전국적으로는 팬데믹 이전 수준보다 여전히 낮은 상태(2024년 0.16% vs. 2019년 0.17%)를 유지하고 있습니다.

Equifax Canada의 고급 분석 부문 부사장인 레베카 오크스는 "인플레이션이 안정되고 금리가 낮아지기 시작하면서 소비자들에게는 좋은 소식이지만, 실업률 상승이 일부 긍정적인 효과를 상쇄하며 금융적 스트레스를 가중시키고 있습니다"라고 말했습니다.

실업률 상승과 생활비 급등, 그리고 여전히 높은 집값과 대출 금리로 인해 많은 젊은 성인들이 집에 더 오래 머물고 있는 현상이 증가하고 있습니다. Equifax에 따르면, 현재 캐나다 가구의 거의 3분의 1(29.2%)이 성인 자녀와 함께 살고 있으며, 이는 10년 전 26.7%에서 증가한 수치입니다. 특히 온타리오에서는 그 비율이 32.8%에 이른다고 보고했습니다.

오크스는 "오늘날의 경제 상황이 많은 젊은이들이 집에 더 오래 머무르게 만드는 요인일 수 있습니다"라며, "일자리 기회 부족, 치솟는 임대료와 주택 가격, 높은 생활비로 인해 젊은 캐나다인들이 부모나 조부모의 지원에 점점 더 의존하고 있습니다"라고 설명했습니다.

이와 함께 높은 주택 가격과 금리는 첫 주택 구매자들에게 큰 타격을 주고 있습니다. 2024년 2분기 동안 첫 주택 구매자 수는 팬데믹 이전 수준에 비해 계속 감소했으며, 주택을 구매한 사람들은 41만 달러 이상의 대출을 받고 있어, 많은 사람들이 25년 이상의 장기 상환 계획을 선택할 수밖에 없었다고 Equifax는 전했습니다.

2024년에는 높은 금리가 주택담보대출 갱신자들에게도 영향을 미쳤습니다. 갱신자의 15%가 매달 300달러 이상의 대출 상환액 증가를 경험했으며, 이는 2019년 8%와 비교해 거의 두 배에 달하는 수치입니다. 특히 온타리오와 BC에서는 이 수치가 20%에 달했으며, 이로 인해 많은 사람들이 더 높은 비용을 감당하기 위해 대출 상환 기간을 연장한 것으로 보고되었습니다.

오크스는 "2020년과 2021년에 낮은 금리와 높은 대출 금액으로 주택을 구입한 사람들은 앞으로 어려움을 겪을 수 있습니다"라며, "최근 금리 인하에도 불구하고, 이들은 월별 상환액 증가와 상환 기간 연장에 대비할 필요가 있습니다. 특히 갱신 여력이 부족하고 부채가 많은 사람들에게는 특히 어려운 상황이 될 수 있습니다"라고 덧붙였습니다.

전반적으로 Equifax는 2024년 2분기의 주택담보대출 시장을 높은 금리로 인해 "압박받고 있다"고 평가했습니다. 그럼에도 불구하고, 신규 주택담보대출 발행은 2분기에 21.3% 증가해 전년도의 저조한 수치에서 개선되었으며, 앨버타에서는 주간 이동으로 인해 팬데믹 이전 수준을 초과하는 신규 대출이 크게 증가했습니다. 2분기 동안 주택 판매는 감소했지만, 평균 대출 금액은 2023년 2분기와 비교해 6.1% 증가한 것으로 나타났습니다.