2024년 8월 24일 토요일
캐나다의 은퇴 준비 방식인 ‘세 다리 의자’(three-legged stool) 접근법이 요즘 흔들리고 있습니다.
캐나다는 정부 지원, 고용주 지원, 개인 저축이라는 세 가지 요소에 의존하여 은퇴 계획을 세우는 것으로 세계적으로 높은 평가를 받아왔지만, 최근 그 위치가 흔들리고 있습니다.
이는 캐나다 근로자의 40% 미만이 등록된 연금 계획에 접근할 수 있으며, 은퇴를 앞둔 사람들의 거의 절반이 개인 저축만으로는 은퇴 후 비용을 감당할 수 없을까 봐 걱정하기 때문입니다.
Mercer Canada 사장 Teresa Palandra는 "근로자들이 접근할 수 있는 직장 연금이 없다면, 개인 저축과 정부 혜택이 더 중요한 소득원이 될 것입니다"라고 말했습니다. 그녀는 밴쿠버에 설립된 이 글로벌 금융 컨설팅 회사에서 18개월 전 캐나다 지사의 최고 자리에 올랐습니다.
Palandra는 고등학교 때부터 금융적 불확실성의 비용을 측정하고 관리하는 보험계리학에 관심을 가졌다고 말하며, "대부분의 사람들은 보험계리사가 무엇인지조차 모릅니다. 심지어 나이가 들면서도 그렇죠"라고 덧붙였습니다. 그녀는 고등학교 시절 수학에 대한 열정을 인식한 상담 교사의 소개로 이 직업을 알게 되었다고 말했습니다.
University of Toronto에서 보험계리학 학사 학위를 취득한 Palandra는 소규모 회계법인에서 분석가로 경력을 시작했으며, 이후 Aon과 Watson Wyatt에서 근무한 후 2006년에 Mercer에 합류했습니다. 현재 그녀는 Mercer Canada의 사장으로서 회사의 자산, 건강 및 경력 관련 업무를 총괄하고 있습니다.
Palandra는 최근 고령화 인구와 수명 연장의 영향을 설명하며, 변동성에 대한 최선의 대처법은 다양화라고 강조했습니다. 또한, 단기적인 재정적 요구와 장기적인 저축의 균형을 맞추는 것이 얼마나 어려운 일인지도 언급했습니다.
Palandra는 "간단히 말하면, 우리는 은퇴를 위한 저축을 충분히 하지 않았습니다"라고 강조했습니다.
그녀는 사람들이 더 오래 살고 있는 것이 주요 원인 중 하나라고 말했습니다. 예를 들어, 캐나다 연금 계획(CPP)은 1965년에 설립되었을 때, 은퇴 연령이 65세였고 기대수명이 71세였습니다. 하지만 현재 기대수명은 83세로 증가했지만, 대부분의 사람들은 그만큼 저축을 늘리지 않았다고 설명했습니다.
특히 여성의 경우, 20%에서 30%의 저축 격차가 발생할 수 있으며, 이는 역사적 및 지속적인 성별 임금 격차, 경력 중단, 그리고 간병 기간 동안 연금 크레딧 부족과 관련이 있다고 덧붙였습니다.
Palandra는 현재 경제적 어려움 속에서도 저축의 중요성을 강조했습니다. 그녀는 "젊은 세대는 재정적 도전에 직면해 있지만, 중요한 것은 작게 시작하더라도 일찍 시작해 복리의 힘을 최대한 활용하는 것"이라고 조언했습니다.
또한, 고용주가 제공하는 연금 계획이나 저축 계획이 있는 경우, 최대한 활용할 것을 권장하며, 재정적으로 더 안정적인 직원이 스트레스와 재정적 걱정에서 벗어나 더 생산적일 수 있다고 덧붙였습니다.
Palandra는 다양화가 변동성에 대한 가장 중요한 도구라고 말하며, "캐나다인들이 통제할 수 있는 것에 집중하는 것이 은퇴 준비를 가장 성공적으로 보장할 수 있다"고 강조했습니다.
