June 12, 2024

온타리오, 심각한 연체에 이른 총 모기지 잔액 사상 처음으로 10억 달러 초과

온타리오 주민들이 높은 이자율로 모기지를 갱신하는 사례가 증가하면서 심각한 재정 압박에 시달리고 있습니다. 신용 보고 기관인 Equifax의 새로운 보고서에 따르면, 2024년 1분기 동안 90일 이상 연체된 모기지 잔액이 처음으로 10억 달러를 초과했습니다. 이는 팬데믹 이전의 두 배 수준입니다.

Equifax 캐나다의 고급 분석 부사장인 레베카 오크스는 "이 숫자는 충격적입니다. 연체 건수가 증가하거나 평탄해지는 것이 아니라 계속 증가하고 있습니다. 이것이 우려되는 부분입니다"라고 말했습니다. 이 추세는 특히 고가의 주택 시장에서 인플레이션과 높은 이자율로 인한 압박을 받고 있는 소비자들을 반영합니다.

모기지 갱신과 실업률 상승

2024년 1분기에 갱신된 모든 모기지 중 약 9%가 월 상환액이 500달러 이상 증가했습니다. 이는 모기지 소유자뿐만 아니라 임대인에게도 영향을 미치고 있습니다. 오크스는 "임대 가격도 계속 상승하고 있어 이중 타격을 받고 있습니다"라고 설명했습니다.

2024년 5월 온타리오의 실업률은 6.7%로 상승했으며, 이는 2024년 1월의 6.2%에서 증가한 수치입니다. 이는 기업들이 높은 이자율로 인해 어려움을 겪고 있기 때문입니다. 지난주 캐나다 중앙은행은 4년 만에 처음으로 정책 금리를 25베이시스 포인트 인하했지만, 이 조치는 아직 주택 소유자들에게 큰 영향을 미치지 못하고 있습니다.

주요 도시에서의 연체율 증가

토론토와 밴쿠버는 캐나다에서 주택 수요가 가장 많은 도시로, 이들 도시에서 모기지 연체율이 급증했습니다. 2024년 1분기 토론토의 90일 이상 연체된 모기지 비율은 2020년 1분기의 0.09%에서 0.14%로 증가했으며, 밴쿠버는 같은 기간 동안 0.11%에서 0.14%로 증가했습니다.

Equifax는 2024년 1분기 동안 약 34,000명의 소비자가 모기지 상환을 놓쳤으며, 이는 전년 대비 약 23% 증가한 수치라고 추정했습니다. 전국적으로는 모기지 연체율이 팬데믹 이전 수준보다 낮았지만, 앨버타, 사스카츄언, 매니토바와 같은 주에서는 여전히 가장 높은 비모기지 부채와 연체율을 기록했습니다.

소비자 부채 증가

전체적으로 캐나다인들은 모든 종류의 부채를 더 많이 지고 있습니다. 소비자 부채는 2.46조 달러로 전년 대비 3.5% 증가했습니다. 그러나 많은 사람들이 이를 상환하지 못하고 있으며, 1.26백만 명 이상의 소비자가 최소 한 번의 신용 상환을 놓쳤습니다. 이는 2020년 이후 가장 높은 수치입니다.

연체 위험이 가장 높은 부채 유형에는 자동차 대출과 신용 한도가 포함됩니다. 일반적으로 소비자들이 신용 위기를 겪을 때 마지막으로 연체되는 제품은 모기지라고 오크스는 말했습니다.

Equifax는 소비자들이 신용 점수를 더 자주 확인하고, 더 나은 금리를 찾아보고, 대형 은행에서 다른 대출 기관으로 전환하고, 온타리오에서는 생활비가 더 낮은 주로 이주하는 등의 방법으로 상황에 적응하려고 노력하고 있다고 밝혔습니다.

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